Dobrý den, co se týče hypotéky, odhadu (ve vašem případě pro banku) a daně z nabytí nemovitosti, tak jste to v podstatě popsala správně, jen si dovolím informačně upřesnit některé drobnosti. Pokud Vám banka řekne, že dostanete tzv. 85% úvěr, tak to znamená, že dostanete částku ve výši 85% z ceny znaleckého posudku, který vypracuje odhadce stanovený bankou (některé banky Vám dají i seznam spolupracujících znalců, ze kterého si můžete vybrat sama). Není to tedy z kupní ceny nemovitosti, ale odhadní, jak správně uvádíte. Tento odhad ale nelze učinit dopředu, neboť pokud nevíte, u které banky vám vyjde úvěr nejvýhodněji, tak je pro Vás odhad předem takřka zbytečným nákladem, neboť každá banka má své vlastní odhadce a Ti mají od banky interní pokyny, díky kterým se jednotlivé odhady pro různé banky mohou lišit. Konkrétně jsem zažil případ, kdy u nemovitosti v hodnotě 9.500.000,-Kč jeden odhadce svým odhadem potvrdil kupní cenu a druhý doslova cenu podstřelil na částku 6.500.000,-Kč, což byl samozřejmě extrém, ale rozdíly v odhadech jsou skutečně zcela běžné, i když ne v takovém rozpětí. Pro příklad pokud byste kupovala nemovitost za 1.000.000,-Kč, tak banka Vám za předpokladu, že odhad vyjde stejně jako kupní cena, půjčí při 85% úvěru 850.000,-Kč a Vy tak musíte mít z vlastních zdrojů doplatek do kupní ceny ve výši 150.000,-Kč + 40.000,-Kč jako 4% daň z nabytí nemovitosti z částky 1.000.000,-Kč. Pokud by však odhad vyšel jen 900.000,-Kč, pak musíte počítat, že Vám banka poskytne úvěr pouze ve výši 765.000,-Kč a vlastní zdroje by musely být o to vyšší, daň by zůstala stejná, neboť se počítá buď z kupní ceny nebo ceny odhadní a to vždy z částky, která je vyšší, což je většinou kupní cena. Ovšem pozor, pro tyto účely nelze použít stejný odhad, který byste měla pro účely hypotéky. Když to tedy shrnu, tak s čím je třeba vždy počítat, je částka ve výši 4% z kupní ceny, kterou představuje daň z nabytí nemovitosti. Co se týče doplatku do kupní ceny jako rozdíl mezi bankou poskytnutého úvěru a skutečné kupní ceny nemovitosti, tam je to bohužel individuální případ od případu dle banky a konkrétního odhadce, jak jsem psal výše. Jediné, co v tomto mohu doporučit, je např. předem si do rezervační smlouvy vyžádat ustanovení, které Vás opravňuje od smlouvy odstoupit, pokud by odhad nemovitosti vyšel pod určitou částku a Vám tak výrazně ovlivnil plánované financování vůči vlastním zdrojům. Jedná se o zcela relevantní důvod, který se běžně ve smlouvách uvádí, takže by s tím solidní makléř neměl mít problém. S ostatními poplatky není třeba si lámat hlavu, neboť jak uvádíte, tak např. provize realitní kanceláře je většinou zahrnuta v celkové kupní ceně, kterou buď akceptujete nebo nikoliv.